2020-06-02 06:41:28新京報 記者:程維妙 編輯:王進雨
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?政府工作報告部署的新貨幣政策工具是什么?央行揭謎底

2020-06-02 06:41:28新京報 記者:程維妙

支持普惠小微的新工具揭曉。



“李克強問了這位小微企業主什么?央行行長主動找他要名片”。


6月1日,中國政府網發布的這一消息引發關注。當天李克強考察山東煙臺藍色智谷,與部分小微企業主開了個“站談會”。其間,一小微企業主稱,融資難題政策能夠落實,今年還會再招500名以上大學生。李克強當即說,今年大學畢業生再創歷史新高,關鍵時候拉他們一把,國家會給企業更大的財政金融支持。


“站談會”后,央行行長易綱主動找到那位小微企業主,要了張名片。


這一天,央行公布了八部門聯合出臺的《關于進一步強化中小微企業金融服務的指導意見》,并揭曉了今年政府工作報告部署的直達實體經濟的“創新貨幣政策工具”:普惠小微企業貸款延期支持工具和普惠小微企業信用貸款支持計劃。


央行表示,前期推出的3000億元抗疫專項再貸款和1.5萬億元普惠性再貸款再貼現,這些工具都是直達實體企業的貨幣政策工具,兩個新工具將持續增強服務中小微企業政策的針對性和含金量。央行也強調,受新工具惠及的普惠小微企業要承諾保持就業崗位基本穩定。


工具一:普惠小微企業貸款延期支持工具


“應延盡延”,預計可支持延期貸款本金約3.7萬億


受疫情影響,中小微企業普遍出現資金周轉困難的問題。央行會同銀保監會出臺了中小微企業貸款延期還本付息的政策,最長可延期至2020年6月30日。記者注意到,今年政府工作報告提出,延期還本付息政策再延長至2021年3月31日,其中對普惠小微企業貸款應延盡延,對其他困難企業貸款協商延期。


“也就是說,今年年內到期的普惠小微企業貸款,均可以享受一次延期還本付息?!毖胄薪榻B,只要普惠小微企業在申請延期的同時承諾保持就業崗位基本穩定,銀行即對普惠小微企業貸款本息進行延期,做到“應延盡延”。之前已經享受過展期政策的貸款也可以享受這一政策。預計延期政策可覆蓋普惠小微企業貸款本金約7萬億元。


央行調查統計司有關負責人曾表示,勞動密集型中小企業在疫情中受到沖擊較大,信貸資金及時支持這些企業解決流動性問題和復工復產,對保就業也起到明顯促進作用。全國政協委員、中國證監會原主席肖鋼日前在新京報兩會沙龍上也談到,今年政府工作報告未明確GDP增長目標,就是更多考慮穩企業、保就業,而最重要的是穩小微企業和個體工商戶。


“在市場主體中,小微企業和個體工商戶貢獻了80%的就業人口,我國在工商部門注冊登記的小微企業和個體工商戶數量約1億,還有不少個體生產經營者是沒有進行工商登記注冊的,如果加上這一部分就更多。這些龐大的市場主體解決了主要的就業問題?!毙や摫硎?。


為了鼓勵地方法人銀行對普惠小微企業貸款“應延盡延”,央行創設普惠小微企業貸款延期支持工具,提供400億元再貸款資金,通過特定目的工具(SPV)與地方法人銀行簽訂利率互換協議的方式,向地方法人銀行提供激勵,激勵資金約為地方法人銀行延期貸款本金的1%,預計可以支持地方法人銀行延期貸款本金約3.7萬億元,緩解小微企業還本付息壓力。


工具二:普惠小微企業信用貸款支持計劃


預計可帶動新發信用貸約1萬億,惠及企業要承諾保就業


數據顯示,小微企業經營風險大,銀行發放貸款時,一般要求抵押擔保,然而目前中小銀行發放信用貸款的占比只有8%左右。前期監管部門已出臺一系列放量信貸規模支持、降低信貸利率的政策,而小微企業抵押難的問題怎么解決?


為提高小微企業信用貸款比重,央行創設普惠小微企業信用貸款支持計劃,提供4000億元再貸款資金,通過特定目的工具(SPV)與地方法人銀行簽訂信用貸款支持計劃合同的方式,向地方法人銀行提供優惠資金支持。


央行解釋稱,信用貸款支持計劃主要面向經營狀況較好的地方法人銀行。最近一個季度央行金融機構評級為1-5級的地方法人銀行可申請信用貸款支持計劃。對于符合條件的地方法人銀行于2020年3月1日至12月31日新發放的期限不少于6個月的普惠小微企業信用貸款,央行通過信用貸款支持計劃,按地方法人銀行實際發放信用貸款本金的40%提供優惠資金,期限1年。


央行再度強調,支持計劃惠及的普惠小微企業要承諾保持就業崗位基本穩定。預計信用貸款支持可帶動地方法人銀行新發放普惠小微企業信用貸款約1萬億元,切實緩解小微企業融資難問題。


中國民生銀行首席研究員溫彬表示,加大信用貸款支持力度,特別強調金融機構要重視第一還款來源,同時要利用大數據、云計算等提高風控能力。這項創新的貨幣政策工具有雙重作用,可以進一步提高金融機構對普惠小微的貸款發放,特別是信用貸款的占比提高,切實解決小微企業貸款可得性,同時有助于降低融資成本,有助于增強中小金融機構進一步提高服務實體經濟能力。


新京報記者 程維妙 編輯 王進雨 校對 付春愔

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